網絡日志:銀行的起源

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今天晚上,我在讀17世紀經濟史。

書裡講到銀行是怎麼來的,我覺得很有意思。

中世紀的時候,世界上只有兩種人有錢,一種是貴族,另一種是主教。所以,銀行是不必要的,因為根本沒有商業活動。

到了17世紀,一些平民通過經商致富,成了有錢的商人。他們為了安全,都把錢存放在國王的鑄幣廠裡。這裡要注意,那個時候還沒有紙幣,所謂存錢就是指存放黃金。因為那時實行”自由鑄幣”(free coinage)制度,任何人都可以把金塊拿到鑄幣廠裡,鑄造成金幣,所以鑄幣廠允許顧客存放黃金。

但是很不幸,這些商人沒意識到,鑄幣廠是屬於國王的,如果國王想動用鑄幣廠裡的黃金,根本無法阻止。1638年,英國的國王是查理一世(Charles I),他同蘇格蘭貴族爆發了戰爭,為了籌措軍費,他就徵用了鑄幣廠里平民的黃金,美其名曰貸款給國王。

下圖就是查理一世。後來1649年,他被克倫威爾砍了頭,這就是著名的英國資產階級革命,詳細情況可以參照我的《英國史筆記(四)》

銀行的起源01

雖然,被徵用的黃金最終都還給了原來的主人,但是商人們感到,鑄幣廠不再安全了。於是,他們把錢存到了金匠(goldsmith)那裡。金匠就為存錢的人開立了憑證,以後拿著這張憑證,就可以取出黃金。

很快地,商人們就發現了,需要用錢的時候,根本不需要取出黃金,只要把黃金憑證交給對方就可以了。

再後來,金匠恍然大悟,原來自己開立的憑證,居然具有貨幣的效力!他們抵抗不了誘惑,就開始開立”假憑證”。但是神奇的是,只要所有客戶不是同一天來取黃金,”假憑證”就等同於”真憑證”。這就是現代銀行中”準備金制度”的起源,也是”貨幣創造”機制的起源。銀行體係可以將信用貨幣的數量放大,實物貨幣就做不到這一點。

此時是17世紀60年代末,現代銀行就是那個時候誕生的。

這裡要注意,金匠屬於那個時代的個體戶,是民間人士,同政府沒有關係。所以,世界上最早的銀行都是私人銀行,最早的銀行券都是私人發行的,原因就在這裡。

(完)

2008年12月22日

阮一峰的网络日志

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