按揭ABC:兩種二按

31-10-2015

所謂第二按揭(二按)即一按銀行之外,借款人以同一資產向其他貸款機構借取的貸款。但不同的二按,對借款人以至市場都會有不同的影響。

金管局每月都會發放上月的按揭市場統計數據,其中一個數字,是新批按揭中,涉及二按的比例,一般低至百多二百宗水平,有關數字其實只牽涉一按銀行同意的二按,一般來說會以新盤二按為主。買家借入此類按揭,整個一、二按組合都需要通過壓力測試,借款人的償付能力有一定保證。

另一類是沒有反映在官方統計的二按,一般而言此類二按借款人不會徵得一按銀行同意,官方因此無從統計。此類二按一般不設壓力測試,只由貸款公司判斷借款人的還款能力,決定是否批出按揭。

值得留意,在未經銀行同意之下,以一按抵押物業再向其他機構借款,已是違反一按的合約。據了解,部分銀行會定期抽查按揭組合,以了解借款人有無在借取一按之後再借入二按。如果銀行發現有違規二按存在,可要求借款人在合理限期內清還二按,甚至可要求借款人償還一按貸款餘額。

兩種二按

王永偉

按計劃執行董事

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