保險策劃:新型的自助息理財壽險

最近有一保險公司在市面上推出了新型的自助息理財壽險。其保險計劃特殊的地方,是首三年給予保證年利率。首兩個保單年度保證年利率各3%,第三保單年度則為4%。而這份保單計劃,只是會開放給香港身份證持有人申請購買,保費計劃介乎 HK$30,000 至 HK$400,000 。

該保險計劃是零收費,而且享有靈活調配資金的優點,投保人於任何時間(包括保證利率年度期內),除了可以從保單提取部份戶口價值,更可以選擇退保並取回所有戶口價值而無須繳付任何費用,以應付不時之需。

若受保人因意外而身故,保險公司將賠償相等於戶口價值的105%作為身故賠償,及額外獲得相等於戶口值的100%作為意外身故權益,合共相等於戶口價值的205%。在該公司所發出的所有「自助息理財壽險計劃」保單計劃下,每個受保生命可額外獲得的意外身故權益之上限為400,000港元。

而有關第四年的年利率,保險公司會在網頁宣佈派息率。此年利率為非保證及將由該保險公司全權釐定。保險公司會基於多種因素包括但不限於,市場狀況、投資前景、保單續保率、索償經驗、費用及本公司之投資回報來不時釐定此利率。此利率於保單有效期內可改變,其數值在最壞情況下可能是零。此產品的投資是經再保險安排。介時保險公司會在網頁宣佈派息率。

值得注意的是,投保人繳付之保費是不受香港特別行政區之存款保障計劃保障。而且此保單計劃須承受該公司的信貸風險。保單權益人也將承擔該保險公司無法履行保單財務責任的違約風險。

又此計劃不可附加附約。而且必須先進行財務需要分析。客戶需親臨該公司任何一間客戶服務中心並由本公司職員協助下進行財務需要分析,而進行財務需要分析必須經過該公司的產品網頁作出預約及安排。

以上是有關該自助息理財壽險的基本資料,作為理財壽險保單產品,其標榜的保證年利率回報,對有豐富投資經驗的投資人來說,其實說不上吸引。而其保單的保費區間上限為$400,000,而且只接受有香港身份內人仕購買,就有銳意針對本地中產開拓市場的意向。保險公司則以首三年保證年利率的理財壽險,加上附加的意外身故權益,以吸引有一定經濟能力,但不想冒投資風險的的中產投保人,成為公司的客戶。

當然除了理財需要外,因為該計劃是沒有附加附約,有意投保人仕,如果之前是沒有購買任何其他保險產品,還是需要考慮另行購買醫療,危疾,意外保險等基本保障,以策萬全。

新型的自助息理財壽險

以上提供資訊僅供參考,不應視為任何投資之建議或邀請,投資涉及風險,應先考慮個人因素,如有疑問請諮詢專業意見。
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