置業信箱:免墮財仔九成上新樓之局

本人(37yrs)與丈夫(45yrs)月入四萬,月儲兩萬,住家人名full pay物業。儲了六十萬。

看了網站,獲益良多。一心想試「按父母樓、收高息」之策,但問過家人並不願意,雖然失望,但亦明白尊重。

現住物業如出租,租金$9000歸我們,如九成上會買樓可幫補供樓。這情況你建議我買樓搬出嗎?時機要留意什麼?新樓多優惠易上車,唔駛裝修,你對買新樓有什麼意見?

還是在現在有更好的建議給我?

免墮財仔九成上新樓之局

答案

答:坊間主流的思維是:我想買樓,請問要點樣做?這種先有目標,後求方法,都是一種積極的思考模式。不過換一個角度,唔靠屋企靠自己的人,往往是「買到樓是理財的結果」,換句話說,是管理好自己的財富,好多事情都能夠手到拿來,買樓只不過是其中一個選擇。

而所謂的理財,說穿了就是管理好金錢的收入和支出,以及將積存了的財富怎樣管理,以達到最大的效果,包括怎樣賺得更多,以及將財富為自己帶來更大的滿足。看到這裏可能有些人會覺得是「阿媽係女人」的老生常談,可是大多數人連這些都未能察覺呢!

以讀者提供的資料,月入四萬,月儲兩萬,即是支出是兩萬,表面上非常理想,但想深一層,儲到60萬,其實只是儲了兩年半錢,之前是不是做了月光族呢?現時供樓動輒萬五起跳,那兩萬盈餘又不見了一截,即使有9,000元補貼,亦都會令到收支大為收緊,真的做了樓奴!

若果要九成按揭才可上會,其實樓價只消調整一成,就變成負資產,想賣樓甩身要「抬錢贖身」。或者對於現時的人來說很遙遠的事,但看看現時的市道,以及鄰近地區的經濟表現,「微調」一成只是轉眼之事。當真的出現這種情況,就算想賣樓,銀行也會要求先補那數以萬計的差價才能夠贖契賣樓;若果被銀行發覺在沒有bank consent之下出租樓宇,更可能要交高息甚至被銀行call loan。

當然,並不是說讀者無力自立,而是既然只有一注半注本錢,就更加需要在適合的時機才去出擊,減低自己要承受的風險,就是當樓價回調到政府放鬆政策,將買樓的首期降回之前的三成(現在是四成),而讀者仍然有實力上會的時候。

坦白說,「按父母樓、收高息」而獲得的收益都是父母的,莫講父母有意見,即使實行也只能當是「父母打本」的形式,為人子女就算無力供養父母,也不宜去增加父母的負擔。

筆者寄語讀者要多點耐性,一邊繼續儲錢,另一邊等待未來的入市時機,尤其是不要因為發展商屬下財務機構不用做按揭壓力測試,而去借九成買入長期樓花,以免為人作嫁衣裳。上車容易落車難,借錢容易還錢更難呢!

 

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業餘投資者,自2002年起在網上連載投資相關文章,著有多本投資及置業類書籍,以數據分析為本,從小業主的觀點,與大家一起透視樓市。 網誌:http://tokuhon.blog
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