保險策劃:定期回顧保單條款

香港作為已發展地區的城市,市民普遍對保險產品有較大的認知道,新一代香港人,一般也能理解與認同保險的分散風險理論與功用,而且經過保險業多年的勞力,有購買保險產品的市民不在少數,有部份更是在孩童年代或一投身社會,便已作出投保。

投保人能為自身利益打算,及早購買保險,固然是對自身健康和財富有益的事情,可是,有部份保單,如投保人是在年青時投保的,但人生在不同的階段,會需要不同的保險,所以投保人有必要,定期回顧保單內的條款,在投保一段時間後,是否合理。

投保人已購買的保單產品中,最容易引起的問題,就是保障不足。這和人生不同階段,需要不同的保障這個定理,有極大的關係,如年青人剛投身社會,其收入與所需要人壽,醫療與財富積存的需要,和一個壯年人,又或是年長人仕,是理所當然的不同,所以投保人,定期去回顧已投保的保單條款,就變得有需要。

除了回顧保障需要的角度,另一種情況,是雖然已購買了保險產品,但在市場產品進步之下,已經投保的產品,繼續投保,是否合理? 例如在十多廿十年前,投資渠道不多的情況下,很多投保人也會在保單上,另外附加一些基金的產品,以作財富增值之用,但現在銀行有月供股票計劃,股票市場也有指數股票型證券投資信託基金 (Exchange Traded Funds,簡稱 ETF) 等低入場費,低手續費兼高流通性的產品以供選擇,投保人如已選擇每月要另付較多的手續費的傳統產品,在小數怕長計(可達三十年)之下,就出現回顧檢討的空間了。

定期回顧保單條款

以上提供資訊僅供參考,不應視為任何投資之建議或邀請,投資涉及風險,應先考慮個人因素,如有疑問請諮詢專業意見。
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