保險策劃:巨型災難理賠與保單存儲

上星期8月12日晚上,天津市一家被民居環繞、儲存大量易燃及帶毒化學物的倉庫發生連環爆炸,產生達20層樓高的蘑菇雲。官方公佈至少114人死亡,70人失蹤。而互聯網流傳死亡人數則多達過千人。在電視畫面見到,小區原來的住宅,在爆炸後,燒到面目全非,處於完全損毀的狀況。

在這種毀滅性的破壞情況下,假如投保人有投保,其保障範圍會是如何?假如是個人的人壽保險,醫療保險,以至意外保險,當然是會按個人受到的損害,獲得保險保單內保障的理賠。

但普通保險類項目中的如火險或住宅保險,就有機會因為「不可抗力」的條款,所謂不可抗力,是指「人們不能預見、不可避免、不能克服的自然、社會現象客觀情況。自然現象包括但不限於天災人禍如地震、颱風、洪水和海嘯;社會現象則包括但不限於戰爭、市政工程建設和其它政府政策。」

一般的商業合約,往往都有這種條款。而保險的原理是透過計算可預期的風險定價,所以必定考慮不能預計的風險因素。而這次大爆炸,由於不能預見、不可避免、不能克服的自然、社會現象客觀情況,是以不給予理賠。

當然,在中國保險是剛起步的產業,如果保險公司以「不可抗力」條款,來作為不給予理賠的理由,在條文上是說得過去,但是這會對將來展開保險銷售,形成阻力,是以相信保險公司不會以此不予理賠,反而是會盡快處理一切理賠,以達到幫助客戶,以及宣傳保險優勢的雙重效果。

而於在香港,雖然因為香港的規劃,不太可能會有危險倉庫在民居旁邊,但也有可能因為火警等引至全屋燒毀的情況。假設情況是受保人和保單都在受損單位內,或是保單因此損毀,而投保人的家人或親屬,是不知道投保人是有購買相關保單,自然也不會申請理賠了。

所以投保人在購買保險產品後,是有必要另印一套保單,放到和自己不同居住地點的親屬手中,或是存一份 E-COPY 在網路雲端,再通知親屬或聯絡人,這樣保單才可以在投保人需要時發揮其作用。

天津爆炸

以上提供資訊僅供參考,不應視為任何投資之建議或邀請,投資涉及風險,應先考慮個人因素,如有疑問請諮詢專業意見。
%d bloggers like this: