理財信箱:債基每月派息結單全展示

最近發現你的 blog,已看了樓換樓,收息論,上了收息班及買樓103,報了收息103。

本人(41)月入2.3萬,先生(37)月入3.2萬,現居青龍頭,五年前聯名以210萬購入,月供8千(H+0.65% / P-2.8%),現欠銀行160萬,單位現銀行估價400萬。兩人扣除供樓,供養父母,每月支出後,每月儲蓄大約可儲1.2萬。上了收息班後剛買了10萬債基,現金有10萬,股票12萬。

有感收入及儲蓄都不多,需要改善儲蓄率及增加現金流令我們可以買第二個單位以退休收租。

本人算算我們的借貸力 (23000+32000) \ 10000 x 2.59 x 50% = 7.12 – 1.6 = 5.52

我們計劃是把聯名一拆二,本人單名再做按揭,先生作擔保人,得出的金額投入債基,得出的利息加上儲蓄作首期,希望兩年內能在荃灣或屯門購入大約三至四百萬樓宇作收租。

請問 1)如果單名作按揭,是否應按80%? 會否影響買第二層樓時的按揭 2) 是否應轉為本人單名再做按揭,保留先生借貸力作購買第二層樓。

你對此計劃有什麼建議或有什麼需要注意呢? 先行謝謝!

債基

答案

星期一,選取個較容易的個案作答。一間樓聯名轉單名一般不可以做8成CASH OUT按揭的,最盡只做六成。那要按爆八成,關鍵在買賣的內容及如何向銀行就此事作申報,做得叻更可慳埋稅。由於早年選取青龍頭地區不佳價碼偏細,今時六成加按能套400*60%-160 =80萬。如能按爆八成可得400*80%-160 = 160萬。對往後差生正現金流很有幫助。

另外本個案見簡單之原因,因讀者可選擇的路不多。由於月入只屬中層(在本blog均數而言),點儲都唔會有「大錢」係手。當原居按爆後夫婦其一名額會拆出,他日價位合適當然要用單人名再買另一間樓。筆者不是叫人盲買樓,惟在當下年代,各國政府都靠印銀紙去苟延殘喘、由於每張銀紙的內含值不斷下降,所以資產的價碼上升是必然的。近日多了同各範疇人仕談論往後樓價、雖生果報大力吹捧樓市劈價潮已至、但買賣兩閒之下,見不到樓價會在未來一年有20-30%的調整。基本上樓價跌15%至中原指數約124點,返回2014年7月水平,筆者自己已覺好滿意了。

讀者原居加按後,月供增為320*259*10000 = $12300,換取160萬係身。讀者上完收息堂後,聽筆者講選對那隻債基再細碼買入,已經走了成功的首步。不少人自行探索,買錯債基及買錯銀碼是必定的,原因恕不能多述,惟銷售人員提供免費資訊,必然需要收貴傭金及引發客戶多trade去做多點生意。本網homeblogger正是走另一方向,靠收費課程去提供有用及客觀的理財資訊。由於課程費用是列明,同學的付出是已知及有限,往後為自己賺取源源收入。

債基每月派息結單全展示

當10萬銀收返幾個月利息,便可考慮逐步加額。筆者將其中一債基收息的月結單顯示,見每月定時(22/9)派息,銀碼為1308澳幣,(AUD/HKD rate=5.6)即約HK$7300。套入讀者情況,160萬收月$16000-18000是不難達到。中期先收住利息、他日再睇準時間買樓。但應不在這一年,那大家好應為自己手上的CASH作準備收多年高息。

 

以上提供資訊僅供參考,不應視為任何投資之建議或邀請,投資涉及風險,應先考慮個人因素,如有疑問請諮詢專業意見。
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