按揭ABC:未補價居屋的按揭限制

8-8-2015

以往部分財務公司會在廣告中標榜可為未補價居屋提供按揭,但近期此類宣稱已大幅減少,部分原因是房委會開始執行房屋條例,早前幾宗法庭案例,對涉及未補價居屋貸款的借貸雙方均作出罰款處分

早前有5名居屋業主及2間財務公司因干犯「非法讓與」等罪行而被法庭裁定罪名成立。有關的居屋業主以貸款協議或第二按揭方式,將其居屋單位作抵押向財務公司借貸,因而違反《房屋條例》。當中5名居屋業主各被判罰款五千元,而2間財務公司的4張傳票各被判罰款八千元。

所謂「非法讓與」,指所有未補價的受資助房屋單位,在未事先獲得房屋署署長批准的情況下,如發現被按揭、押記、轉讓或以其他方式讓與及協議這樣做,均屬無效,參與者,包括借款人(即業主)及貸款機構均屬違法。

一手居屋開售時,由於由於有官方機構擔保,物業轉按、加按的自由度會遠低於私人物業。例如私人樓樓價升值,業主可透過加按套現,以較低的利息成本取得資金。如 果物業是資助房屋,按揭涉及官方機構擔保,擔保形式會是固定金額(Fixed Amount),而非一般私人擔保的無上限(All Monies)。未補價的居屋業主在轉按、加按前,便需要向有關機構申請,並取得同意才可進行,但有關程序相當費時,一般需時數個月。而醫療 開支、償還債務等會是較常見的理由。

當然,上述限制只在資助房屋尚未完成補價手續前成立。一旦物業完成補價,在法律上便等同一般私人物業,轉按、加按等都不需要官方機構同意。

錦泰苑

王永偉

按計劃執行董事

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