置業信箱:長期規劃的買樓計劃

諗Sir 你好!小弟行年32,單身,公務員,月入27K,傭才一名,可見將來人工大幅加薪機會不大。本人現與家人同住居屋,無供樓負擔。本人希望置業放租,如有機會結婚才考慮收回自住,曾經考慮村屋,認為比較實用及入場費較平,但家人不太認同,認為價值不及地鐵盤。
一直有留意樓價走勢,錯過太多機會,但認為現時樓價太高,動輒三四百萬買入細小單位實在有點不甘心,不境收入不多,只得一發子彈,因此希望樓價下跌才考慮入市。但何時跌市無人知,趁現時入市呢?
請問諗sir, 依小弟現時收入,我應如何做才可於晚年擁有兩間物業呢?我該如何部署?謝謝!

補充資料:
收入 : $27K
人民幣定期:¥550K
現金儲蓄 :$100K
無其他任何投資。

長期規劃的買樓計劃

答案

既然讀者開宗明義說希望晚年有兩層樓,現年32當60退休,即是還有28年時間。推算過去香港的樓市周期低點,分別是1967、1983、2003,即是大約15-20年會有一個樓市周期,換言之大約有相當於樓市兩個浪給你達成心願。

2015年離上一個低位2003已經是12年,即是大約要再等多幾年就會出現循環低位,所以眼前要做的,就是確保到時有足夠的實力上車,踏出第一步。而老實說,現時手上只有不足80萬的資產,就算搭時光機回到金融海嘯買樓都掹掹緊,不要忘記買樓要預十多廿萬是各種駛費,50-60萬比你買到都唔會好得去邊。

言歸正傳,讀者不要自我誤導是因為收入低而無法置業,就當22歲才開始踏入社會工作做事,儲十年錢才有70多萬,平均一個月只儲到6,500元,真的是送首期都供不起。讀者沒有講出每個月支出,筆者倒想問下:有沒有可能將積蓄增加到15,000呢?

因為一般要供樓加差餉管理費之類,自置物業大約離不開這個駛費,若果讀者獨自一人無法做到,可以與女友商量夾份去儲這個目標的錢,則三年之內可以儲到54萬,然後未來樓市低潮時,就有足夠的彈藥去買第一層樓。

筆者不會在本文建議讀者作何投資,但期望不去儲錢然後做一些操作,令到手上的70多萬會自動變成百多萬是不設實際的,若然對於高息藍籌都沒有信心,就不要作其他投資了,贏錢很難,輸錢卻很爽呢!不過話翻轉頭,以現時的股市水平,部份老牌大藍籌真的已到了投資水平,若能以月供股票的形式分散買入價,比如每月供15,000元的大藍籌或ETF,也是可作考慮的。

到讀者買到第一層樓,而樓市進入下一個上升周期,一定時間之後讀者自能有「一開二」的機會,比如升值加按之類,但由於現時稅項複雜,若目標是買兩間物業的話,可以的話就每一個物業由一個人持有,可以免去很多麻煩。

至於買入村屋好還是地鐵盤好呢?事情往往不會是二揀一那樣簡單,筆者一向都不認為村屋值得購入作為投資之用,因為「伏」真的多到無朋友,但即使是私樓市場,亦未必只有鐵路上盤大屋苑可以考慮。其實一些市區環頭環尾,比如剛好在兩個車站中間的吊腳單幢,反而因為價格未反映而有平價貨執。天下間沒有筍貨,只有筍價,不少人都是在單幢舊樓尋寶,而得到意想不到的收獲呢!

 

作者網誌:http://tokuhon.blog
電郵:tokuhon@gmail.com

 

以上提供資訊僅供參考,不應視為任何投資之建議或邀請,投資涉及風險,應先考慮個人因素,如有疑問請諮詢專業意見。
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業餘投資者,自2002年起在網上連載投資相關文章,著有多本投資及置業類書籍,以數據分析為本,從小業主的觀點,與大家一起透視樓市。 網誌:http://tokuhon.blog
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