保險策劃:大波動市中的保險資產配置

最近,香港的股票市場,出現了很大的波幅,大市由高位,回落達四五千點,更出現恆生指數最大的單日跌覆。 而在急跌之中,股票市場也完成了一次的調整。

雖然投資者在跌市中,可能會因為股市下跌,而蒙受損失,但正所謂有危就有機,因股市下跌帶來的低沉股價,也為投資者帶來可預期的投資機會。但是投資者也會感嘆,投資機會是有,可是手上沒有子彈進行捕獵了!其實,投保人也可以利用手上保單的資產部分,進行資產配置的。

例如,人壽保單中,是有現金價值部份,投保人可以安排保單貸款功能,借出自己一直供款部份的現金價值。利息一般會比財務公司的借貸利率為低,而且是一定可以借到,不用審批,而是按保單規定,批出借貸到某一個百分比,而且不用定期還錢。 投保人可以在手頭充裕情況下把本金和利息還給保險公司。保險公司會在投保人退保或索償時,扣除投保人借過的現金價值,加上應付的利息,餘數才會交給投保人或受益人。

另一種情況是,保單有投資部份,例如如基金投資等,因為今次下跌的地區,主要是中國和香港,如果投保人保單中的投資部份,不是在中港地區,而是在國際市場,投保人可以考慮在市場調整後,將保單中的投資部份,由環球基金,轉為持有中港地區基金,以靜待景氣回復,獲取回報。

保險除了分散個人風險的功能, 本身也有資源蓄水池的作用。 以上兩種方法,都是在不增加現有資金投入下,為現有保險資產,重新安排配置。在小股災後,很多股票已出現折讓和投資價值,投資者如把握機會,在現水平部署,半年至一年內,當可有一定回報。

大波動市中的保險資產配置

以上提供資訊僅供參考,不應視為任何投資之建議或邀請,投資涉及風險,應先考慮個人因素,如有疑問請諮詢專業意見。
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