上車換樓:上車理財,要識分「堅定流」

上期講到,《富爸爸窮爸爸》的理財model,如果筆者照「財務策劃師mode」再講多次,比人掟臭雞蛋都係抵的,所以就改用「接地mode」。

甚麼是錢,相信人人都知掛?但好多人都唔知,同樣係錢,有「堅錢」同「流錢」之分。簡單講,到了手的錢,自己的錢,才算是堅錢。但如果錢未賺到手,或者錢係借回來,雖然在紅簿仔有個數字,在銀包有硬幣紙幣,其實都只是「流錢」。所以,甚麼月入三萬,但無有多少錢儲回來的,都只是「流錢」。

有堅錢流錢,當然也有「堅資產」、「流資產」。《富爸爸窮爸爸》作者以能否產生現金流,作為是否資產的界定,所以自住物業不算是資產。筆者反而會提出,另外的一些條件:

  1. 會否升值
  2. 會否產生現金或節省開支
  3. 可否則作再融資

不一定要完全符合三個條件,那怕只有一個條件,都可以算是「堅資產」。就以買寶馬為例,一落地跌三成、個個月要比錢養、不能節省交通支出和時間(搭的士方便過喇!)、不可以用作加按,所以絕對是頂級「流資產」。不要說甚麼「高級會計經理」(Senior Account Manager)需要有寶馬提高社會地位,莫講這種所提高地位的作用成疑,若果提高了社會地位而沒有實益,只不過是「流地位」。

這了那麼多,又同上車有甚麼關係呢?相信都不用再告訴大家,會升值、可慳錢、可再融資的樓是「堅資產」,如果你想擁有他,就要想辦法增加自己的堅錢和堅資產。除了要想辦法增加現金收入,減少負債之外,也應該留意一下其他可以賺錢的資產。

筆者就識得一個人,是甚麼都可以炒的,股票不用說,炒電話都是小兒科,甚至連演唱會門票都可以炒。當然不是鼓勵大家去炒賣,而是盡量被免去買入一些「流資產」,那些甚麼名牌手機、貴價包包之類,並不是真正的資產,而是支出。至於甚麼一年數遊的願望,自己又好好想一下,是否真的支付得起,值得碌咭借錢去做。

 

作者網誌:http://tokuhon.blog
電郵:tokuhon@gmail.com

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業餘投資者,自2002年起在網上連載投資相關文章,著有多本投資及置業類書籍,以數據分析為本,從小業主的觀點,與大家一起透視樓市。 網誌:http://tokuhon.blog
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