理財信箱:錢在人生之中扮演的角色?

諗樣先生,

我是35和已婚,有2年幼的孩子(兩者在4喲)。我的月基本收入是$ 123K×13個月(保證)。我的配偶是個家庭主婦,所以我們可以假設,她沒有收入。每月支出很大, 幸運遇到你改變本人生活。我目前擁有的下列資產(全部HKD):

1. 2Bed Room公寓在沙田 – 父用 – 在妻子的名字,但只有我是擔保人和借款人,在2011年購買了210萬,目前市值$ 3.1M,未償還按揭$ 1.76M,每月還款是6800美元。
2. 3BR公寓在沙田 – 當前住宅 – 在我的名字而已,在2010年購買了380萬,目前價值770萬,前月加按至七成得資金150萬,總欠540萬每月還款約為20,000
3. 東京公寓通過JP房屋 – 在我的名字而已,購買了$ 480K到2014年,無抵押貸款,目前出租,在8%的淨投資回報率。
4. 課程後投入資金在香港及美國股市的ETF, 總價值港幣$ 1.8M,收息一年18萬。可以在任何時間兌現作投資機會。
5. 另收息課程內教學的債基方案, 投入加按後所得的$1.5M, 享受著每月18000的利息

手上還有現金港幣1.0百萬。我希望在40歲 – 45退休。我應該如何重新玩弄我的投資,以實現這一目標?

錢在人生之中扮演的角色

答案

讀者月入12萬有餘,是不少港人羡慕的類型。可是月入較高的人,所擁的又是另一種煩惱,如:

1. 老婆認為相夫教子既願望可成,一於辭工返家唔做。那自己一份糧要比7個人洗
2. 收得人10皮野一個月份工自然壓力唔細,為左自己可以專心第日返工,請工人幫手夜晚起身照顧BB餵夜奶或接送係肯定,就當有爺爺幫手都唔想老人家太辛苦
3. 身邊朋友當然知道自己有銀紙,平時食飯恆常找數是指定動作, 呢件事都係小意思。更嚴重是問你借錢搞生意。
4. 外母大人知道自己有銀紙,若果仲同佢個女逼係間舊屋唔換樓,有被懷疑包二奶既可能
5. 將對小朋友既愛量化做報左幾多個班。對幼稚園playgroup興趣班全包,筆者所見平平地7000銀一個月係基本銀碼
6. 認為自己要養車,揸比人睇多於實質用途,求其一架舊款寶馬都花另7000銀一個月

所以有人話男人要搵6位數筆者明白呢個想法,同時亦想告知6位數月入既男人唔代表會無煩惱係心。當然人生最重要係過程,人生的結果大家都一樣。建議趁後生盡力搵多些少同時提升自己能力。可是要真正減少煩惱,一是讓自己賺到了錢後親身體會錢的極限、二是令被動收入達每月至少50000在手,唔使返工多d陪小朋友再去從錢以外的地方豐富人生。更好的是一旦宣佈個人無業,問自己借錢既人又少一點。

咁50000正現金流一個月係咪好難做到?明本案讀者配合上收息課的債基方案,年收息15%,150萬投入已月收息18000。那要收50000一個月,只消退休前儲到420萬而矣。420萬,用樓的槓桿再加上自己比心機儲、又唔係一個難到登天既數目。當然不少人只用低息工具收息,如買中電(0002)收息只4.02%一年而每季派出,令收息所需的金額比用債基多出3倍有餘,即1000萬都未夠。用錯工具緊係點搞都唔掂! 反觀中電一1年波幅亦有14%左右,而債基其實高波幅都約在28%, 少更可至10%一年,其實咪比中電更好!? 用ETF更是波幅比中電低而又息高,本案讀者已採用。至於點解方法咁好而港人未知? 因為港人從踏出社會就被莊家教育成「買股票是好,買窩輪最好!」

講返讀者,將自住樓加按再收息18000,加上將蟹貨股票變成ETF每月收15000,已令每月現金流增33000,課程已見成效。自己單名及老婆都有一間樓在手,你問下步應利用佢計出達1500萬的借貸力買套房間開收租。350萬樓投入兩成首期收息月20000,而正現金流為減去按揭月供的9200連埋雜費,正現金流為月10800,需付70萬可做到。

 

以上提供資訊僅供參考,不應視為任何投資之建議或邀請,投資涉及風險,應先考慮個人因素,如有疑問請諮詢專業意見。
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