理財信箱:怎對每日刻板的生活模式說再見?

你好諗sir:

在經濟一周看到你的專欄、急不及待已報讀收息及ETF課程、但先希望在路向上比個意見。

本人30歲,已婚,是一名政府紀律部隊人員,太太亦是一樣,兩人各自年薪大約250,000。現與父母居住,每月兩人儲蓄12,000,持有股票10萬元,現金各自有20萬元。

本人無居住壓力,但很想置業,像諗sir書中所說,創造正現金流,以盡早達至財務自由目標,而自己有數個疑問,求諗sir解答:

(一)我是否應繼續等待樓市出現下滑訊號才入市呢?

(二)如出現入市時機,我應否與太太各買一層樓,因公務員較易通過壓力測試,以用盡公務員特有的「福利」,亦不需另繳交BSD;如首期不足夠可向各自父母借一部份,我這樣的諗法是否有錯呢?請指教

(三)我是否仍與太太聯名買樓比較好一些?

希望諗sir能給小弟一個更完善有效的方法,令我達成目標。謝謝

樓市初哥上

怎對每日刻板的生活模式說再見

答案

公務員買樓是比較易的,畢竟被炒機會較低。同時有政府資助房故不用急於置業。不少公務員亦因此墜進政府為大家規劃好的生涯,即準時上班、唔好唔返工,準時交稅,有假期就即刻去旅行、仔女放工先至好見、每月進貢張積金(或ORSO)、2015年就早為2016年的假期開始發夢等等……其實大家都對此生活模式好感厭悶,究竟點先可擺脫?

關鍵在於有人出糧比你,即如你老闆唔使你做野都有糧出,不少人即刻會唔返工。當然世上無呢個老闆(家族生意就或除外),香港人最後都要靠自己,加上稅率低咁臨老無咩醫療福利實無可厚非。邊個今日開始坐言起行找對租客交稅比你或做大公司的債主每坐定收息,佢就可早日脫離政府為大家定下的生活模式。

在貨幣貶值之下、打工賺錢去累富追不上銀紙內含值下跌之速度。所以你見不少朋友打工越打越苦、到40歲更被評定人工貴無利用價值比公司裁走。要改變就要一出糧盡收銀紙換做資產。而資產特徵係每月有正現金流的產出。正現金沒流產出的效率越高,該項資產更值持有。收息班有提及的資產現金流效率約:

1.債基年12-15%不保本、無年期
2.直債年4-15%保本、有年期
3.用HKD500萬入手直債可令典又保本年期更可有可無
4.保險是保本又有年期、年回報14-22%不等。在堂上會計出黎及講解執行方法
5.期權作收息可享很高回本、更是跌市作分段入貨的好首步
6.買直債應有的收費為何、大家應知道及了解買賣模式、更應知道點解不少人冇比人收費但其實係買既過程當中蝕了很大費用。計買50萬、了解後慳1%已省下5000元

至於讀者就連樓都未有,所以應夫婦每人一間、用盡槓桿去買樓。利用時間去貶掉因為買樓而欠下的債項。樓市現時就算下跌幅度都唔大、應起碼入手一間樓為上算。當然執行買樓之事應先計好自己借貸力、在選區上亦要有方法,更要懂得睇樓、不明就裡去買樓的後果可見昨日個案的讀者。

 

以上提供資訊僅供參考,不應視為任何投資之建議或邀請,投資涉及風險,應先考慮個人因素,如有疑問請諮詢專業意見。
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