置業信箱:更快累積首期的方法

你好,本人今年32歲,單身,月入HKD22K, 與母親同住公屋(己買了,月供HKD4K),手持RMB70K & HKD390K,月儲HKD5.5K

自知收入不能再提升,為了將來的生活,所以想買樓收租。以本人手上的現金,只足夠支付一成首期。

因手頭現金不足以支付三成首期來買樓收租,但眼見現時樓價仍然高企,不知幾時才何實現買樓收租的目標?

啟晴邨2

答案

依讀者的情況,已經有自住樓,再買多間是為了有租金收入,以補助因收入升幅有限,去對沖未來支出不斷上升的風險,這是一種務實的想法。

只是現時不單只樓價高企,更大的問題是難借錢之外,還有勁複雜的按揭成數及稅制等著收你的錢。讀者現時手上已經有一個物業,就算借二按也只可以借八成,如果不用二按,更只可以借六成,非自用物業(假定讀者不上報)更低至五成。

正如明成祖朱棣的實踐:「由北京打到南京,不一定要佔領濟南。」雖然以讀者條件難以在現時買樓收租,並不表示一定此路不通,只是需要解決的,是怎樣改善現時的情況,以備他日機會來臨,樓價回順以及政府和金管局放寬時,能夠把握機會。

既然讀者有每月儲蓄的習慣,但由於銀行利息似有若無,可以考慮用「月供股票」的方式,加快累積的速度,以便在收股息之餘,更能享有股票升值的機遇。現時很多藍籌股的股息達3-4%,收益率已經高過買樓收租,而且買樓收租要交物業稅,以及差餉、地租、管理費,又可能要夾大維修,但香港收股息是免稅的,即使買國內股票收息,也只是交股息的10%。

當然,讀者又會擔心,股票價格有升有跌,去買股票又會不會有好大風險?其實樓價一樣是有升有跌,只不過很多人都選擇性忘記,而且買樓作長期收益,難以分散行業上的風險。而且每月固定供款,在股價高時買入的股數較少,在股價低時買入的股數較多,減低了高價入貨的風險。

下一步就進入選股的階段,如果讀者真的睇好地產行業的話,可以考慮香港藍籌地產股,如新地(00016)、九倉(00004)、領匯(00823)等,都有3%股息;若果想分散風險的話,亦可以選擇如盈富基金(02800)或,恆生H股基金(02828)等。

樓市周期總有高低,既讀者已解決自住問題,可以耐心等待周期低位的來臨,同時手上資金又可以享有比買樓收租更高的免稅回報。

 

作者網誌:http://blog.tokuhon.org

 

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業餘投資者,自2002年起在網上連載投資相關文章,著有多本投資及置業類書籍,以數據分析為本,從小業主的觀點,與大家一起透視樓市。 網誌:http://blog.tokuhon.org/
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