保險策劃:善用保單價值捕捉財富增值機會

最近香港的股市進入大升市,股市因政策改變和優惠,升破7年高位,連續大升7日,向三萬點大關進發。人人都對賺錢有無比興趣,那我們手上的保單,是否可以在有需要時,幫助我們捕捉財富增值機會,增加手上的財富呢?

傳統儲蓄壽險計劃,因投保人定期供款,令計劃內價值不斷滾存,累積一定現金價值。而現金價值分兩部份:一為保證回報,只能在退保或期滿時提取;另一部份為非保證紅利,可以每年提取,不過大部份投保人都會將紅利保留在計劃內一直累積,以便增加現金價值,賺取更多利息,其間投保人如有需要,亦可一筆過提取。

投保人如能善用提取保單內現金價值,其實更勝過另行融資,因為提取保單內現金價值沒有還款的壓力。又,當保單擁有現金價值後,客戶如有需要,其實也可以即可用作抵押品向銀行或保險公司申請貸款,而貸款用途亦沒有限制。

另一方面,如客戶購買的是投資相連壽險,因為保單本身除了提供壽險保障成分外,另加投資成分,而保單價值由保險公司根據「相關或參考基金」的表現而釐定,投保人其實可以在合乎大市的方向下,以「動態管理」去轉換乎合當時市況的基金,以追尋更高回報,增加保單價值。

在理財計劃中,一生人如果可以好好善用保單內的價值,把握二三次大牛市的投資機會,到提取保單時,保單價值比較「不作為」的情況可以多出六位什至七位數之差。 「動態管理」同樣可以應用到強積金的管理思維上,只要適當時候量力而為,好好把握到二三次投資機會,退休生活可當可以更上一層樓。

交易大堂

以上提供資訊僅供參考,不應視為任何投資之建議或邀請,投資涉及風險,應先考慮個人因素,如有疑問請諮詢專業意見。
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