保險策劃:購買保險的新趨勢

從前保險公司在銷售保單時,一般是保險經紀銷售綜合型保單,按經濟能力起草保單給客戶。保單內容會包括儲蓄、投資、醫療和人壽保險部份,而醫療部份是以保單附加條款(policy rider)而存在,一旦斷供保單,保單附加條款的醫保部份也會失效。

綜合型保單的好處是客戶只需要購買一張保單就可以有儲蓄、投資、醫療和人壽保險保障,可是也因為只是單一保單,隨著客戶年齡漸增,保單不足以提供足夠的保障,結果就是每隔一段時間,保險經紀就會CALL客出來飲茶,順便提議客戶「加保」事宜。

在2000年,政府推出了「強積金」政策,在勞資雙方每月供款下,普羅市民購買保險儲蓄以預備退休開支的需要,已因為強積金的存在有所舒緩,所以傳統一張綜合型保單銷售保險的形式,也有所改變。

例如傳統保單保証回報的儲蓄加投資部分,客戶現在可能會改為要求保險經紀或註册金融策劃師(Certified Financial Planner, CFP)提供投資預期回報率較高的項目,而醫療、危疾等保單附加條款,又可以改為獨立購買醫療保險或危疾保險。而人壽保險部份也可以用獨立的定期人壽保險代替。

甚至各保單是在不同的保險公司投保,與從前一人一經紀的投保模式比較是一大轉變,但也提供了更大的彈性和選擇給客戶。這是對保險業界和客戶雙方都有利的發展方向。

購買保險的新趨勢

以上提供資訊僅供參考,不應視為任何投資之建議或邀請,投資涉及風險,應先考慮個人因素,如有疑問請諮詢專業意見。
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