置業信箱:銀行轉按與物業貸款

屋企有人急需一筆現金,睇電視有講樓可以做物業信貸,但係又聽人講利息支出會好貴。我知另一個方法係將層樓轉按到其他銀行,利息會平啲,但係有好多手續費,咁用邊一種方法會較好?

銀行轉按與物業貸款

 

答案

近年流行由財務機構提供的所謂「物業貸款」,息率就當然比銀行為高,那為何會有市場空間呢?

息率並非決定怎樣借貸的唯一考慮,做正式的銀行物業按揭,會涉及很多手續和駛費,例如這些廣告所標榜的免手續費,免估價費,免造契費之類。這些財務機構之所以不收這些費用,原因是這類型貸款本來就不是物業按揭,而是一種以物業價值計算的私人貸款。

而除了息率和駛費外,財務機構也會強調其靈活性,如提早還款不會罰息,部份還款也可以,甚至可以在某一段時間內可以只還利息,貸款金額也可以循還使用等。正如之前所述,之所以有這些優點,其根本原因是這些並不是按揭,而財務機構亦不是由金管局監管的。

若果要有一個粗略的決策,向銀行轉按是適合長期的資金需要,而物業貸款則是應付短期和不定期的資金需要。簡而言之就是長錢和短錢的分別,只不過一般打工仔不同於做生意的人,多數情況之下都較少有突然出現的資金需要,而如果借了的錢不會短期內能夠收回,自然亦看不到資金靈活性的好處。

所以,讀者在決定此問題時,除了比較兩者之間息率和費用之間的分別之外,自己資金需要的性質可能更具決定性。如果因一時現金周轉出現的需要,還可以考慮使用物業貸款,但如果是一種長期的需要,例如創業,倒不如循銀行按揭的手續了。

 

作者網誌:http://blog.tokuhon.org

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業餘投資者,自2002年起在網上連載投資相關文章,著有多本投資及置業類書籍,以數據分析為本,從小業主的觀點,與大家一起透視樓市。 網誌:http://tokuhon.blog
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