理財知識:食少包煙有乜大不了?

「每天抽少一包煙」或者「每月生活節省數百元」,對於個人財富有多大影響?

以下是一個很多金融產品推銷員常引用的故事,來說服客戶盡早投資。

A君由22歲開始每年儲蓄$10,000作投資,到30歲時不再加碼,任由資本滾存,共投入$80,000。
B君由30歲才開始每年儲蓄$10,000作投資,期間並無間斷,共投入$310,000。
假定投資回報年率10%,到這兩個人60歲退休時,誰人會較多錢呢?

經計算後,A君將有$2,414,548,而B君將有$2,001,378。(見附表)

為甚麼投資$80,000的人反而會跑贏投資$310,000?原來在30歲時A君滾存的資本是$125,795,回報是$12,579。B君才開始投入$10,000加上回報是$11,000,即是A君的資本所賺的錢已經跑贏了B君每年注資加投資回報。時間越久,雙方差距越大。

很多時這個故事會被演繹為「複利的力量」或者「投資要襯早」。筆者看到第三個意義是「資本的力量」。

有複利有時間,但欠缺資本一樣不利整體財富的累積,但資本又從何而來呢?除了繼承遺產或發橫財,餘下的便只有開源節流,每天抽少一包煙,或每月生活節省數百元,結果有何不同呢?

於是便有一位C君出現,他由22歲開始到60歲每年都儲蓄$10,000作投資,到60歲退休後將有$4,415,926。

每年儲蓄$10,000,即是每月$833,或每日$27,大約相當於一個早餐,或者連一包香煙也買不了。

earlyinvestment

連續三十多年每年投資$10,000,只是毅力、耐性及生活習慣的問題,能不能做到事在人為,但要求長期投資回報有10%或以上,又是否實在呢?下回分解。

 

作者網誌:http://tokuhon.blog
電郵:tokuhon@gmail.com

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業餘投資者,自2002年起在網上連載投資相關文章,著有多本投資及置業類書籍,以數據分析為本,從小業主的觀點,與大家一起透視樓市。 網誌:http://tokuhon.blog
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