按揭ABC:有關按揭資料的同意表格

10-1-2015

現時申請按揭,銀行會要求客戶在申請表之外,另填一份「有關按揭資料的同意表格」,買家可決定是否同意銀行可查閱申請人的按揭資料。究竟何謂按揭資料,同意查閱與否,對按揭申請又有什麼影響?

有關表格分兩張,行內叫表格一(Consent Form 1) 及表格二 (Consent Form 2 );表格一是申請人表示同意銀行可查閱其信貸按揭資料;如果同意,有關貸款機構便可在信貸資料庫中,看到其正面按揭資料(只包括未償還按揭宗數,不包括金額)。

如果申請人本身已有多宗未償還按揭,便可能影響銀行對其新按揭申請是否自用的判斷。如果銀行判斷按揭申請屬非自用,按揭成數上限便只有5成,更需要以更嚴格的壓力測試標準審批按揭。

如果客戶不同意銀行查閱其按揭資料,便填寫表格二,只授權銀行查閱按揭之外的信貸紀錄。雖然新申請按揭的客戶可以拒絕授權銀行查閱按揭資料,但金管局有指引,銀行可以向拒絕的新造按揭客戶作出懲罰。懲罰性的措施有:(一)銀行可以拒絕批出貸款。(二)借款人按揭成數或借貸金額降低最少一成。(三)借款人按揭利率提高最少一厘。

有關措施於2011年生效,影響包括,過去不少投資者可透過不同銀行,為多個物業申造按揭。銀行技術上難以得知申請人在其他銀行有多少按揭未供滿,申請人亦不難以「自用」名義 向多家銀行申造多宗按揭。但現時有關資訊透明化;持有多個未供滿按揭物業的投資者,再難以自用條件再申請新按揭。配合金管局的其他指引,例如「非自住物業按揭上限5成」,會令投資者利用按揭槓桿的空間大幅收窄。

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王永偉

按計劃執行董事

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