按揭ABC:居屋第二市場按揭須知

3-1-2015

房委會推出新一批居屋,吸引大量申請人入紙,稍後勢必有大量向隅買家出現,流向居屋第二市場。不過,購買居二市場單位,有不少地方要注意。

首先是樓齡問題,2010年之前,房委會對居屋的按揭貸款擔保期是25年,2010年10月後延至30年。擔保期是以首次開售日期計起的。例如一個1993年開售的居屋,房委會的按揭擔保期便是到2023年。房委會擔保在居二市場,即未補價的居屋,包括過去的綠表,新增的白表。但一名買家購入樓齡20年的居屋,擔保期餘下10年,買家想借9成按揭,一般情況下,年期便不可逾10年。

去年金管局釐清指引,銀行可為居二市場單位提供9成按揭,只要在房委會擔保期結束時,按揭餘額跌至現時成交價7成即可。例如樓齡20年居屋,本來銀行可提供最長10年按揭。但新指引下,如果買家申造25年9成按揭,大概在第7年,按揭餘額會跌至成交價7成以下。按揭年期便可延長至25年。事實上,過去也有部分銀行可視乎個別情況,為較高樓齡居二市場單位提供還款期較長按揭。

買家在作出入市決定前,宜先向銀行了解在心儀單位按揭的最長還款期、最高成數等條件,計算自己是否有能力應付。值得留意的是,金管局上述指引,在一定程度上解決了高齡居屋的按揭年期偏短的問題;但買家要留意,如有可能在數年內於居二市場再轉讓單位,新接手的買家仍會面對9成按揭年期偏短的的問題。

富榮花園

王永偉

按計劃執行董事

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