按揭ABC:非港元收入申請按揭的限制

8-11-2014

最近日圓疲弱,每百日圓兌港元跌穿7算水平,回想2012年初,每百日圓可兌10港元,2年多的時間,日圓兌港元下跌3成。貨幣匯價升升跌跌,解釋了為什麼金管局對主要收入不是港元的按揭申請人,會有更嚴格的按揭指引。

根據現時金管局的按揭指引,一位在港未持有任何未完全償還按揭物業的申請人,購買一個樓價500萬元以下住宅,可向銀行申請7成按揭。如果此位申請人的主要收入非來自香港,按揭上限會縮減至6成,如果此位申請人在港己持有未供滿的物業,按揭成數會進一步收緊至5成。

對於主要收入來自境外人士有較嚴格的標準,是出於銀行體系風險管理的原因。境外收入帶來的其中一種風險,便是匯率風險。假設申請人今天的境外收入,等同4萬元港幣,應付1.5萬港元的供款,游刃有餘。但假設匯價波動,有關境外收入在2年後下跌3成,只可兌2.8萬港元,要應付1.5萬元的供款,便相當吃力了。

日圓大跌的事實,提供了一個例證,表明了上述的限制,並非杞人憂天。

非港元收入申請按揭的限制

王永偉

按計劃執行董事

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