按揭ABC:銀行計算自僱人士入息方法

15-8-2014

銀行在批核按揭的過程中,會將客戶分類,對於無固定收入的自僱人士,在計算他們的收入時,銀行會有一套估算標準。

最常見的無固定收入人士例子包括的士司機、裝修工人等,共通點是開工日數不固定,或每日入息不固定等;銀行會參考申請人申報職業的平均入息,加上其職業證明/專業資格,作為評估入息的基準。

但近年網上經濟盛行,不少人以網上經營的方式創富(例如網上拍賣)。此類「行業」幾乎沒有入息證明或專業資格可言,銀行評估其收入時,較理想的情況是申請人有報稅, 亦有連續兩三年的報稅紀錄,銀行便可用申請人幾年收入的平均數計算入息。

如果有關人士沒有報稅,銀行評估申請人的收入,便主要考慮其主要銀行戶口往來的紀錄,但由於戶口紀錄有「人為」成份(連續一段時間,每月注入金錢),銀行未必會依足戶口入帳作為入息計算。此外,即使銀行最終批出按揭,亦可能因為借款人的收入不穩定,會在按揭成數、利率上有一定調整。

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王永偉

按計劃執行董事

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