按揭ABC:壓力測試下集

18-7-2014

上星期我們提到申請按揭要過壓力測試,本星期再深入討論壓測的細節。

現時壓力測試,對於並未持有任何未完全償還按揭貸款物業的按揭申請人,要求「現行按息下,供款不逾月入5成;按息加3厘,供款不逾月入6成」。
如果是已持有一個或以上未完全償還按揭貸款物業的按揭申請人,要求是「現行按息下,供款不逾月入4成;按息加3厘,供款不逾月入5成」

對於持有一個或以上未完全供滿按揭物業的按揭申請人來說,要為新購物業申請按揭,要求便是新舊按揭貸款在加息3厘的情況下,總供款不逾月入5成。

值得留意,「現行按息」有特定意思。對於有分段利率的按揭,或有2種以上計息標準的按揭來說,計算「現行按息」時,都要以較高者為準。

例如常見的拆息按揭,利率可能是一個月拆息加1.7厘,鎖息上限為最優惠利率(5厘)減2.5厘。假設一個月拆息為0.2厘,最優惠利率為5厘;其供款便是1.9厘。但在計算壓力測試的「現行按息」時,卻會以最優惠利率減2.5厘,即2.5厘計算。

而最有趣的是,即使借款人申請的是定息按揭,即在指定年期內供款利率固定不變,仍然需要通過「加3厘」的壓測標準,如果供款負擔超標,仍然是不會獲批按揭的。

坑口河

王永偉

按計劃執行董事

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