置業信箱:物業二按的內情

成日睇電視廣告,都話只要有層樓就可以套現,但係聽人講未補地價的居屋唔可以加按過喎!點解可以咁賣廣告?

居屋丁居

 

答案

要了解這個現象,最好先了解香港借貸行業。

金管局是香港銀行體系的監管機構,透過「銀行三級制」管理金融機構,主要分以及三種機構:

1. 持牌銀行
只有持牌銀行才可經營往來及儲蓄戶口業務,並接受公眾任何數額與期限的存款,以及支付或接受客戶簽發或存入的支票。

2. 有限制牌照銀行
有限制牌照銀行主要從事商人銀行及資本市場活動等業務,亦可接受50萬港元或以上任何期限的存款。

3. 接受存款公司
接受存款公司大部分由銀行擁有或與銀行有聯繫,主要從事私人消費信貸及證券等多種專門業務。這些公司只可接受10萬港元或以上,最初存款期最少為3個月的存款。

現時政府是透過金管局去限制銀行體系接受存款和貸款,例如政府對於物業按揭成數的限制,都是透過金管局所發出的指引,要求銀行遵守。至於物業二按,是由金管局附屬的按揭證券公司進行。

不過,還有一種公司可以從事貸款業務,就是由《放債人條例》(Money-lenders Ordinance)管制的財務機構,他們並非由金管局監管,而是政府透過公司註冊處和警務處透過發牌來監管。

所以,他們可以不依照金管局的指引去放款,比如未補地價的居屋,甚至已經有銀行抵押的物業,他們都可以按上按,甚至無需要按揭保險,也可以做物業二按。

嚴格來說,這些貸款並不是按揭,只是一種私人貸款,甚至有個案是分居夫婦聯名持有居屋,其中一方將物業抵押予財務機構,也會被接受。

實話實說,一名身纏數十萬卡數之人,又何來一個供滿了的物業可供抵揭呢?其內情如何,相信都不用明說。

 

作者網誌:http://blog.tokuhon.org

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業餘投資者,自2002年起在網上連載投資相關文章,著有多本投資及置業類書籍,以數據分析為本,從小業主的觀點,與大家一起透視樓市。 網誌:http://tokuhon.blog
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