置業信箱:退休後換樓之外的選擇

網上看到一些討論,說老業主兒女搬走後,自己守著一間千呎大屋,卻又驚大廈維修要好多錢,又見層樓升左咁多,自己卻沒有現金生活,坐困愁城,又唔捨得賣左舊樓,想留比子女,當遇到咁的情形,有乜野更好的方法呢?

 

退休後換樓之外的選擇

 

答案

筆者曾經介紹過一個很重卻又常被忽略的理財基本概念:

我們說一個人「很有錢」,究竟是何意思?至少有兩種含意:這個人擁有很多財富/這個人有很高的收入。這帶出了兩個會計學的基本概念:積存概念(Stock Concept)及流動概念(Flow Concept)。上市公司在某一年終結時擁有多少資產是積存概念,以「資產負債表」(Balance Sheet)表示;上市公司在某一年全年賺或蝕是流動概念(Flow Concept),以損益表(Profit and Loss Statement)表示。

放在個人層面,有錢可以是擁有很多資產,例如擁有一個一千呎的單位,也可以是擁有很高的現金流,無論是來自薪金、租金、股息等。多數情況下,有資產的人往往會有現金流,但也有些情況是空有資產卻沒有現金收入,讀者所說的老業主就是一例。

由於老業主沒有收入,所以不能加按層樓套取現金,又因為想將層樓留給子女所以不能賣大樓換細樓,亦因為同樣原因,不能將層樓作為「逆按揭」,由金融機構提供現金予業主作生活費。

既然業主已經供滿樓,可以考慮將現時居住的大單位出租,收到的租金用作生活費,以及轉租細銀碼單位。

不過業主要留意,作為收租用的物業,政府會徵收物業租;另一個風險就是遇上租霸。

至於老舊物業會不會因為大維修而要業主夾錢呢?這方面是難以避免的,但是所有大廈大維修的工程,都會事前由業主委員會或者業主立案法團討論,業主可以向管理處索取之前的會議紀錄。

當然,最好的辦法仍然是出售舊有物業,另外買樓或索性租樓住,業主希望保留舊樓,可是子女究竟是想睹物思人,還是一領遺產就出售呢?

 

作者網誌:http://blog.tokuhon.org

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業餘投資者,自2002年起在網上連載投資相關文章,著有多本投資及置業類書籍,以數據分析為本,從小業主的觀點,與大家一起透視樓市。 網誌:http://tokuhon.blog
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