置業信箱:息率看升應否選擇定息按揭

政府官員成日警告可能會加息,到時無端端又要供多啲,但係去格過價,間間銀行的定息Plan都好似高過P按或H按,咁係唔係用定息按揭一定會較著數?有沒有兩全其美的方法?

 

答案

低息環境已經持續左好久時間,美國又不斷吹風話退市,甚至有些人說息率只有機會升,沒有機會跌,又真的很難反駁。

或者換一個角度去看,大家將利率上升視為風險,要不然接受風險的存在,不然的話要對沖風險就會涉及成本,而定息按揭之所以比一般P按或H按高,正是一種避險的成本。

所以,讀者應該去想的是:這個風險的可能性有幾大?風險發生後面對的損失有多大?要對沖成本又是否化算?這些答案一定你自己衡量。

若從筆者的立場看,加息是或然的事,定息按揭較貴是必然的事,要即時付出必然成本,去對沖或然出現的加息風險,不一定是精明的事。

不過從更務實的角度去看,更應該去想的是,到真的加息,自己可以承受多大的升幅而不影響生活?你可以接受的話就未必需要買保險,又或者用其他方式,比如加按一筆現金去應該長遠的供樓需要。

附圖是多年來香港的P rate,大家會看到息率加到8%以上,並不是奇怪現象,反而現時只有5%,才是反常的事。

prate201401

 

作者網誌:http://blog.tokuhon.org

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業餘投資者,自2002年起在網上連載投資相關文章,著有多本投資及置業類書籍,以數據分析為本,從小業主的觀點,與大家一起透視樓市。 網誌:http://tokuhon.blog
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