理財知識:如何實戰有效地儲10萬

儲錢2

重看自己的舊文,發覺有不少的篇幅論述了儲蓄的重要性,現在談談如何實戰有效地儲錢。

多數人的的方程式是:
收入- 支出 = 儲蓄

然而這個方程式正正是大多數人儲黎儲去都儲不到錢的原因。

何解?因為收入是固定的(fixed amount),然而支出在現今的消費世代卻必然是浮動的(variable),正所謂多多都有辦法洗,所以依照以上的方程式,除非有很強的紀律及自制力,否則多數失敗收場。

筆者作為一個敗家仔,有一套自家的方程式可以分享下,就是

1. 收入 – 儲蓄 = 可洗的錢
2. 先定下一個目標及期限,再定出儲蓄金額,而不是每月剩幾多先儲起

試舉一個例子,以「第一個十萬」為目標,如何達到呢?

十萬,是一個不多不少的數目,可以買架二手車,兩個人各有十萬的話可以辦一個簡單的婚禮,也可以一個人來個超級豪華歐洲遊,也可以作為資本錢搵錢。每個人的價值觀都不一樣,沒有所謂對與錯,但既然欄目為「財務智商」,因此筆者會盡量以財務上最有利的角度去解說。

假設目標為分3年儲10萬,那每月便要儲約 $2,800。新畢業大學生假設月入 $12,000 的,扣除MPF ($600) 及 $2,800 以及電話等雜費,便剩下約 $8,000 洗用。

$2800 最好是分開另一個戶口擺好,什至把它換成人仔收埋,有咁難拎得咁難拎為佳。而在這個「第一個十萬」的階段中,投資回報是多少並不太重要,因為個本實在太少,分別可能只是儲少一兩個月的分別,這個階段最重要的「可實行性」。

再來就是想想 $8000 怎樣使用。有些人會把每天的開支鉅細無遺地紀錄,說實話筆者覺得這種方法是同自己過唔去,把生活搞得太累人了。

一個較好一點的預算方法是假設每天食飯搭車買少許立雜野為 $150 x 30 =$4500,再預留 $2000 作為交際應酬或每星期食餐好少少的費用 ,另 $1500 為置裝/人情之類的雜項。

筆者認為,為了儲蓄而把生活握殺,採用絕對的「焦土戰術」是相當無謂,人儲錢是為了將來有更好的生活,卻不應該把現下的生活都犠牲了,因此以上的預算是一個較為平衡的方案了。

好,那假設筆者是一個孝子,每月都會預 $2000 作家用,那是否要把儲蓄的年期推長呢?(say 5 年儲10萬)

筆者的答案是否定的,因為儲咁耐先10萬,好易中間儲到無心機會放棄,因此只可以採取cut budget 的作法。

即收入仍然是 $12000,減MPF 減 $2800 儲蓄減 $2000 家用及幾百電話雜費,剩下 $6000。

那便假設每天食飯搭車 $120x 30 = $3600,預 $1500作為交際應酬,$900 為置裝及其他。

每個大項只係cut 少少,如此,一樣可以過有尊嚴有frd 的生活。

而作為一個新畢業生,其實首3 年一般工資都會上升得頗快,2、3年後多數都會去到 $15K 以上,如此手頭便會更鬆動,因為早已經有儲蓄計劃,新加的工資便可以全數推向「每月消費」的budget 度。

因此,實質上比較「緊」的日子,可能只是1,2 年而矣。

如此,係唔係即刻無咁灰?

以上提供資訊僅供參考,不應視為任何投資之建議或邀請,投資涉及風險,應先考慮個人因素,如有疑問請諮詢專業意見。
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